Propad a nejistota na současném hypotečním trhu

V závěru loňského roku jsme na hypotečním trhu očekávali mnohé. Nicméně nikoho ani ve snu nenapadlo, že by mohla přijít pandemie a vše ze dne na den změnit. Vláda i Česká národní banka se snaží dělat různá opatření, ale ne vše se mění tak, jak by rádi. Jak to tedy s hypotékami v současnosti vypadá. Klesá jejich objem? A co průměrná úroková sazba, reaguje na opatření ČNB?

Podle Fincentrum Hypoindexu není vývoj na hypotečním trhu zcela jednoznačný. Jedno je však jasné. Hypoteční trh zažil po nástupu pandemie obrovský propad. I přes opakované zásahy ze strany České národní banky však české banky zůstávají velmi opatrné v poskytování nových hypoték i snižování úrokové sazby.

Brno a jeho nemovitosti v centruO čtvrtinu hypoték méně

K březnu 2020 zaznamenal hypoteční trh v České republice velký propad. V celkovém objemu hypoték, ale také v jejich počtu, klesly hypotéky poskytnuté bankami v České republice na nejnižší úroveň za poslední rok. V březnu 2020 to bylo podle Fincentrum Hypoindexu 5 503 hypoték oproti únorovým 7 092. Což je pokles o 22,4 %. A poklesl i celkový objem financí poskytnutých prostřednictvím hypotečních úvěrů. Jeho pokles se udržel pod 20 %.

V prvním čtvrtletí to vypadalo nadějně

Před vypuknutím pandemie i na území naší republiky to vypadalo, že letošní první čtvrtletí by mohlo pokořit hranici 50 miliard Kč v poskytnutých hypotečních úvěrech. Bohužel vývoj byl zcela jiný a tak letošní první tři měsíce zůstaly pod touto hranicí.

Vývoj objemů a počtů poskytnutých hypoték v 1. čtvrtletí v letech 2016 až 2020

Byty, které mohly být předmětem nových hypotékNejistota na trhu i ve vývoji hypotečních sazeb

I přes to, že Česká národní banka dvakrát snížila základní úrokové sazby, průměrná úroková sazba u hypoték velmi mírně roste. A nepomohl ani posun u LTV z 80 na 90 %. Vliv na tento vývoj má především nejistota, která v hypotečním sektoru vládne. Banky musí počítat s vyšší rizikovou marží, kterou ovlivňuje nejistý ekonomický vývoj i moratorium na splácení hypoték. Průměrná sazba tak podle Fincentrum Hypoindexu na konci prvního čtvrtletí 2020 zakotvila na 2,45 %. 

Jaký bude její další vývoj, bude záležet především na dalších týdnech a měsících. Čeká nás uvolňování opatření spojených s bojem proti pandemii covidu-19 a znovu nastartování ekonomiky země. Počítat i nadále můžeme se zásahy státu i České národní banky. Nicméně hypoteční sektor má svá vlastní pravidla, a jak ukazují uplynulé týdny, nemusí vždy následovat přání centrálních bankéřů a vlády.

Zajištění schopnosti splácet i nemovitosti samotné bude nezbytné

Je jasné, že banky budou i nadále velmi opatrné v poskytování nových hypoték. A dá se očekávat i tlak na dobré zajištění schopnosti splácet a kvalitní pojištění domu i jeho vybavení. Je to v zájmu i samotných žadatelů o hypotéku. Zeptali jsme se na to pana B. Čuchrana, odborníka z portálu Pojistenilativ.cz:

“V situaci, kdy není úplně jasné, jak se bude vyvíjet schopnost klientů splácet hypotéky a jaký bude vývoj cen nemovitostí, které nebudou klienti s to splácet, jak pro úvěrující hypoteční ústavy tak i pro klienty je důležité si pohlídat i další rizika. Pojištění domu je pro nemovitost pod hypotékou jistotou, která majiteli pokryje alespoň ty katastrofické rizika, které sice nesouvisí s epidemiologickou situací a nezachrání klienty před přepadem jejich příjmů ze zaměstnání nebo podnikání, související s coronavirem, ale zachrání majitele od úplné katastrofy,” říká Boris Čuchran.

Propad příjmů při ztrátě zaměstnání nebo při výpadku výnosů z podnikání bude, doufejme dočasný, a bude kopírovat nástup hospodářských potíží, ty ale nebudou s námi napořád. Ale když vám vezme dům voda nebo požár a nejste pojištěni, tak je to pro rodinu katstrofa – přijdete o střechu nad hlavou. Cena za bezpečí – pojistné za pojištění domu, nemovitosti – je marginálním nákladem v řádu několika tisíc oproti riziku ztráty hodnoty nemovitosti za vyšší jednotky nebo nižší desítky milionů, které dnes stojí dům v Praze, okolí nebo ve větších městech.

 

Autor článku

Ing. Marek Šulc

O autorovi

Bytostný a nelítostný optimista za všech okolností. Pozoruji dění, vztahy a trendy v realitách od roku 1999, a to zcela nestranným okem ze světa IT.

  • Byty
  • Domy
  • Rekreačné objekty
  • Komerčné objekty
  • Pozemky
  • Ostatné
  • Zahraniční

Upřesnit

Cena a plocha

m2
m2
m2
m2

... nebo vyberte celý kraj či okres

Lokalita

Vlastnictví

Konstrukce

Typ budovy

Vybavení

Charakteristika

IS sítě

Umístění v obci

 

Už chcete odejít? Připravte si poptávku a nic nezmeškejte

Vytvořit poptávku
TOPlist